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安全保障

严格的贷前审核

 

       在客户提出借款申请后,中正投资会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后,根据个人信用风险分析系统进行评估,由经验丰富的借款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。

 

个人借款的风险控制体系

 

 个人借款的真实性核查:

 审查个人的身份证、户口本、结婚证(离婚证或单身证明),审查原件留存复印件。通过对相关证件的审查,确定借款人信息的真实性和合法性

 

个人借款的还款能力分析:

审查个人的收入证明、近六个月的银行流水、个人征信报告,通过分析借款人的收入情况和信用状况,初步判断借款人的还款能力。

 

个人借款的风险分析:

借款用途、个人品质、生活作风等,通过判断借款人个人性格、品德、生活习俗的研究,判断借款人的风险因素。

 

企业借款的风险控制体系

 

法人或实际控制人的真实性核查

审查个人的身份证、户口本、结婚证(离婚证或单身证明),审查原件留存复印件。通过对相关证件的审查,确定借款人信息的真实性和合法性,以及和企业之间的关系是否合法。

审查企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡,公司章程、政府颁发的经营许可证等,审查公司的信息的真实性和合法性。

 

企业还款能力分析:

1、深入审查企业采购凭证、出入库凭证、物流单证、销售单证、水电费凭证、员工工资表等材料,判断企业的营业收入情况

2、审查企业银行流水、纳税凭证,分析现金流动情况· 审查企业经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量及结构,分析企业的现金流情况,有无资金断裂风险。

3、核实企业的资产构成情况,包括总负债水平、股东权益,进一步判断企业偿债能力。

4、核实实际控制人(或法定代表人)、主要股东资产情况,判断个人担保能力。

 

完善的贷后管理

 

       如果用户逾期未归还借款,贷后管理部门将第一时间通过短信、电话等方式提醒用户进行还款。如果用户在5天内还未归还当期借款,中正投资将会联系该用户的紧急联系人、直系亲属、单位等督促用户尽快还款。如果用户仍未还款,交由专业的高级催收团队与第三方专业机构合作进行包括上门等一系列的催收工作,直至采取法律手段。

 



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